Rizik od 1 do 7: šta znači klasa rizika fonda
Svaki UCITS fond u ključnim informacijama (KIID) nosi broj od 1 do 7. Broj ne govori koliko ćeš zaraditi, nego koliko vrednost tvoje jedinice može da se ljulja.
Ukratko
- Klasa rizika (SRRI) se računa iz kolebanja vrednosti fonda u poslednjih 5 godina.
- 1–2: novčani i obveznički; 3–5: mešoviti; 6–7: akcijski i alternativni.
- Veći broj = veća mogućnost i gubitka i dobitka na kratak rok.
Četiri vrste fondova u Srbiji
| Vrsta | U šta ulaže | Tipičan rizik | Za koga |
|---|---|---|---|
| Novčani | Depoziti, kratkoročne državne hartije | 1 | Rezerva, novac koji treba za manje od godinu dana |
| Obveznički | Državne i korporativne obveznice | 2–3 | Horizont 2–4 godine |
| Mešoviti | Obveznice + akcije | 3–5 | Horizont 4+ godina |
| Akcijski | Akcije, često globalne | 5–7 | Horizont 7+ godina i spremnost da vidiš −20% u lošoj godini |
Šta klasa rizika ne govori
Ne govori ništa o naknadama, o valuti fonda, ni o kvalitetu upravljanja. Zato na Šteku uvek gledaj tri stvari zajedno: klasu rizika, ukupnu naknadu (TER) i prinos na 3 i 5 godina u poređenju sa fondovima iste vrste.
Primeni ovo odmah
Uporedi stvarne ponude ili izračunaj svoju situaciju.
Tekst je edukativan i ne predstavlja finansijski savet.