Lizing ili auto kredit: ko je vlasnik, ko plaća PDV i šta je zaista jeftinije
Isti auto, isto učešće, isti rok – a lizing i kredit se razlikuju u vlasništvu, porezu na kamatu, kasku i šta se dešava ako prestaneš da plaćaš. Niti jedno nije uvek jeftinije.
Ukratko
- Kredit: auto je tvoj od prvog dana, banka ima zalogu. Finansijski lizing: auto je vlasništvo lizing kuće do poslednje rate (ili otkupa).
- Kod lizinga se na kamatu (lizing naknadu) obračunava PDV 20%; kod bankarske kamate ne. Zato je lizing sa NKS 6% često skuplji od kredita sa NKS 6,5%.
- Primer 14.000 EUR / 60 m: auto kredit (Poštanska, EKS 5,6%) ≈2.000 EUR troška; lizing (UniCredit Leasing, EKS 11,8%) ≈3.400 EUR + obavezan kasko.
Razlike koje se plaćaju
| Auto kredit (banka) | Finansijski lizing | |
|---|---|---|
| Vlasnik | ti, uz zalogu banke | lizing kuća do kraja ugovora |
| Učešće | 0–30% (više učešće = niža kamata) | min. 20% bruto cene (NBS); obično 20–30% |
| PDV | na kamatu se ne plaća | 20% na lizing naknadu (kamatu) i troškove |
| Kasko | često uslov, ponekad ne („bez obaveznog kaska“ – Raiffeisen, Erste) | praktično uvek obavezan, vinkuliran |
| Rata u odnosu na primanja | zavisi od banke i ukupne zaduženosti | do 30% redovnih primanja (NBS) |
| Polovno vozilo | da, obično do 8–10 g. starosti na kraju otplate | da, uslovi stroži |
| Prevremena otplata | naknada do 1% (zakon) | po ugovoru; proveri |
| Kašnjenje | opomena, kamata, zaloga | raskid i vraćanje vozila je brže – auto nije tvoj |
| NKS / EKS u ponudama (11/2026) | NKS 5,5–7,7% / EKS 5,6–10% | NKS 5,5–8% / EKS 9,3–17,4% (uklj. PDV, naknade, često kasko) |
Izvori: ukamati.com pregled auto kredita i lizinga (3. 11. 2026), sajtovi banaka i lizing kuća (reprezentativni primeri 2024–2026). EKS lizinga koji objavljuju same kuće nisu međusobno uporedivi jer neki uključuju kasko, neki ne.
Kad lizing ipak ima smisla
- Preduzetnici i firme: rata je trošak, PDV na naknadu se (delimično) odbija, auto nije u bilansu kao kredit – to je tržište lizinga (od 1,02 mlrd EUR novih ugovora 2025, pola su putnička vozila).
- Dileri sa subvencionisanom stopom (Porsche Leasing 4,25–4,9% NKS za svoje marke) – proizvođač plaća deo kamate; tu lizing pobeđuje kredit.
- Brzina: lizing se odobrava uz manje dokumentacije jer kuća ostaje vlasnik.
Kako da uporediš pošteno
- Traži plan otplate za isti auto, učešće i rok od banke i od lizing kuće.
- Saberi sve: rate + naknada za obradu + PDV + kasko za ceo period + registracija (kod lizinga ponekad preko kuće, skuplje) + otkupna vrednost.
- Podeli razliku sa brojem godina – to je stvarna cena izbora.
Ponude: auto krediti. Lizing kuće ćemo dodati kao posebnu kategoriju čim objave uporedive uslove.
Primeni ovo odmah
Uporedi stvarne ponude ili izračunaj svoju situaciju.
Tekst je edukativan i ne predstavlja finansijski savet.